+7 (499) 110-86-37Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Понятие просроченной задолженности и методы работы банка по ее минимизации

Понятие просроченной задолженности и методы работы банка по ее минимизации

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:. Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 21 сентября , печатный экземпляр отправим 25 сентября. Автор : Бизин Сергей Сергеевич. Дата публикации : Статья просмотрена: раз.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Понятие просроченной задолженности и методы работы банка по ее минимизации

Если Вам необходима помощь справочно-правового характера у Вас сложный случай, и Вы не знаете как оформить документы, в МФЦ необоснованно требуют дополнительные бумаги и справки или вовсе отказывают , то мы предлагаем бесплатную юридическую консультацию:.

Отправьте статью сегодня! Журнал выйдет 21 сентября , печатный экземпляр отправим 25 сентября. Автор : Бизин Сергей Сергеевич. Дата публикации : Статья просмотрена: раз. Бизин С. Данный автореферат диссертации должен поступить в библиотеки в ближайшее время Уведомить о поступлении. Для России проблема управления проблемными кредитами усиливает свою актуальность, так как показатели просроченной и сомнительной задолженности по кредитным портфелям отечественных банков по различным оценкам превышают уровень аналогичных показателей банков развитых стран.

Именно по этой причине, а также исходя из мировой практики и процедур снижения рисков банковской деятельности, Банк России постоянно указывает российским банкам на необходимость совершенствования управления рисками в целом, и прежде всего кредитным рискам.

Целю данного исследования является изучение всех основных методов работы с проблемной задолженностью. В современной экономической литературе отсутствует единый подход к определению проблемных кредитов коммерческого банка.

В узком смысле — задолженность по кредитным продуктам, часть которой находится на счетах учёта просроченных ссуд. Проблемные активы коммерческих банков являются одной из ключевых проблем современной банковской системы РФ. Созданный резерв учитывается в качестве отрицательного фактора при определении финансового результата коммерческого банка.

В связи с этим наиболее актуальным становится вопрос урегулирования проблемных активов. Своевременное выявление финансовых затруднений у заемщика в обслуживании долга и градации задолженности требует изучения и систематизации факторов возникновения проблемных кредитов.

В американских банках действует целая система, помогающая выявить причины возникновения проблемных кредитов, а также спрогнозировать само их появление. Согласно этой системе, к возникновению сомнительных кредитов приводят факторы, зависящие и не зависящие от банка. К первым факторам относятся все аспекты, связанные с кредитным процессом, то есть с адекватным анализом кредитной заявки, кредитной документации и т.

К независящим от банка факторам относятся неблагоприятные экономические условия, в которых оказался заемщик, форс-мажорные обстоятельства. Классификацию факторов, влияющих на вероятность неполного или несвоевременного возврата заёмщиком долга, можно представить с использованием следующих основополагающих критериев:.

Данный критерий предполагает своевременность и качество исполнения своих обязательств Заёмщикам перед контрагентами, к этому критерию можно отнести следующие категории:. К указанной категории можно отнести факторы, связанные с ретроспективным и текущим качеством обслуживания долга перед Банком:.

Данная категория характеризует своевременность исполнения обязательств заёмщика перед другими контрагентами.

В рамках данной категории можно выделить следующие факторы:. Текущая классификация предполагает выявление негативной информации, связанной с экономической деятельностью и выявленной в рамках мониторинга финансового состояния такие как;.

К указанной категории можно отнести наличие негативной информации в отношении юридического лица, являющегося заёмщиком:.

В рамках данной категории можно выделить наличие факторов, которые могут повлиять на обслуживание долга, так как оказывают влияние на отрасль, в которой функционирует заёмщик, и являются специфическими в зависимости от конкретной отраслевой принадлежности.

Управление проблемными кредитами становится одним из ключевых аспектов деятельности коммерческого банка. Основными задачами, стоящими перед системой управления проблемными активами банка, являются:. Управление проблемными кредитами может осуществляться на макро- и микроуровне.

Макроуровень предполагает государственное урегулирование, при котором государство создаёт специальное агентство, занимающиеся выкупом и управлением портфелем проблемных кредитов, которое входит в состав агентства по реструктуризации кредитных организацией, либо является частью Центрального банка. Урегулирование на микроуровне предусматривает создание специальных структур, занимающихся урегулированием проблемных активов, которые могут являться как структурной единицей коммерческого банка, так и самостоятельной организацией.

В российской практике управление портфелем проблемных кредитов в основном осуществляется на микроуровне. В рамках управления портфелем проблемных кредитов на микроуровне можно выделить следующие методы управления проблемными активами коммерческого банка:.

В рамках данного метода подразумевается урегулирование проблемной задолженности за счёт штатных единиц банка. Это наиболее распространённый метод, т. Однако при данном урегулировании банк будет вынужден формировать Резерв на возможные потери по ссудной задолженности, что приведёт к отрицательному финансовому результату. Более того, для более успешного урегулирования требуется найм сотрудников со специальной квалификацией.

Основные инструменты урегулирования данного метода: кредитные и судебные;. В зависимости от типа привлекаемого лица можно выделить следующие виды:. Продажа долга дочерней организации по нерыночной цене позволяет сохранить финансовый результат от урегулирования проблемного кредита в рамках консолидированной финансовой отчётности.

Такой метод урегулирования позволяет минимизировать репутационные риски банка, развить непрофильное направление бизнеса. Единственным минусом данного метода является его дороговизна, связанная с поддержанием штата сотрудников дочерней компании, инвестированием в непрофильный бизнес и т. Эффективность указанного метода может незначительно отличаться от самостоятельного урегулирования проблемного актива, так как фактическое урегулирование будет происходить под контролем Банка;. Продажа долга по цессии позволяет получить заранее оговоренную сумму денежных средств в заранее оговоренные сроки, в результате которого от банка цедента переходят все права требования третьему лицу цессионарию по задолженности должника.

Интерес третьего лица может быть связан с приобретением имущества, находящегося в залоге у Банка, получения контроля над компанией в рамках процедуры банкротства и т. Такой вид может предусматривать дисконт — рыночная стоимость прав требований не превышает номинальную стоимость долга.

Данный метод позволяет произвести окончательное урегулирование актива в краткосрочной перспективе с получением заранее оговоренной суммы. Единственный минус — возможность понесения убытка от урегулирования проблемной задолженности в размере дисконта;. Данный вид урегулирование предусматривает взыскание долга коллекторским агентством, за что оно получает агентское вознаграждение, либо продажа ему долга по цессии.

Во втором случае коллекторское агентство получает прибыль за счёт разницы между стоимостью покупки долга и объёмом денежных средств, поступивших от урегулирования проблемного актива.

Минусом данного варианта является тот факт, что коллекторские агентства предпочитают покупать портфели проблемных кредитов, по достаточно низким ценам;. При данном методе государство выкупает привилегированные акции банков, либо происходит обмен акций банка на государственные облигации, в результате у банков формируются дополнительные финансовые ресурсы, что является дополнительным источником ликвидности;.

В отдельных случаях государство, либо субъекты государственной власти, готовы предоставить гарантии исполнения заёмщиком обязательств перед кредитной организацией в случае реструктуризации долга. Кредитная организация получает гарантию, что государство муниципальное образование исполнит обязательства должника в случае дефолта, гарант в свою очередь снижает риски дефолта компании.

Такой метод применяется для стратегически-важных и градообразующих предприятий;. Банк проблемных активов — это финансовая структура, на баланс которой поступают активы частных банков, вероятность возврата которых невозможна.

Выбор методов урегулирования проблемной задолженности происходит индивидуально для каждой задолженности. Для эффективного определения метода урегулирования можно выделить следующие критерии:. Каждый метод урегулирования связан с сопутствующими издержками расходы на персонал, привлечение оценочной организации, госпошлина и т. Готовность нести дополнительные издержки определяет возможность выбора того или иного метода урегулирования проблемного кредита;.

При урегулирования проблемного кредита приходится выбирать между более быстрым, но менее полным возвратом, либо более значительным возвратом в среднесрочной перспективе. Необходимость получения положительного финансового результата в краткосрочной перспективе характерно для сделок, связанной с уступкой долга третьим лицам;.

Возврат проблемных кредитов может быть связан в том числе с репутационными рисками. Одним из методов снижения такого риска — уступка долга дочерней компании, которая продолжит заниматься возвратом проблемного кредита;. Использование определённых инструментов урегулирования может потребовать наличие сотрудников соответствующей квалификации.

Отсутствие специальных знаний может привести к невозможности использования определённых методов урегулирования проблемных кредитов. Резюмируя вышесказанное следует отметить, что определение метода управления портфелем проблемных кредитов зависит от многих факторов.

Для максимизации финансового результата, получаемого от урегулирования проблемных кредитов, необходимо использовать конкретный подход для каждого случая, либо для консолидированной группы проблемных кредитов, однородных по размеру и субъекту кредитования.

Схематично процесс мониторинга проблемности Ключевые слова: коммерческие банки , банковское кредитование населения, Бюро Кредитных Историй, мошенничество, залог, невозврат кредитов.

Основные термины генерируются автоматически : малый бизнес, кредит , просроченная задолженность , проблема кредитования , потенциальный заемщик, банк , кредитование.

Современные проблемы и перспективы рынка кредитования физических лиц в России. В реструктуризации заинтересован и банк , и заемщик. Статистический анализ просроченной задолженности коммерческих банков РФ. Авторы предлагают новый подход к задаче управления проблемными кредитами , грамотная постановка и решение которой необходимы для минимизации проблемной задолженности банка.

Актуальность данной темы вызвана ростом просроченной задолженности по кредитам и займам. Библиографическое описание: Кригер А. Проблемы выдачи кредитов для юридических и физических лиц. В связи с этим коммерческие банки обязаны устанавливать жёсткие условия, чтобы.

Создание системы управления кредитным риском, освоение методов и инструментов Библиографическое описание: Петросян С. Несмотря на то, что банки России увеличили объем выданных коммерческих кредитов в августе г, динамика все же остается низка. США из-за снижения импорта и банковского долга в размере 3,8 млрд. США в основном за счет погашения долгосрочных кредиты российских дочерних компаний материнских банков.

Опубликовать статью в журнале Методы управления проблемными кредитами в коммерческом банке. Скачать электронную версию Скачать Часть 3 pdf. Библиографическое описание: Бизин С. Классификацию факторов, влияющих на вероятность неполного или несвоевременного возврата заёмщиком долга, можно представить с использованием следующих основополагающих критериев: 1 Взаимодействие с контрагентами. Данный критерий предполагает своевременность и качество исполнения своих обязательств Заёмщикам перед контрагентами, к этому критерию можно отнести следующие категории: 1.

В рамках данной категории можно выделить следующие факторы: — наличие просроченной задолженности перед государственными структурами, внебюджетными фондами, работниками; — наличие текущей картотеки по расчётным счетам; — наличие исков по взысканию задолженности в связи с несвоевременным исполнением обязательств; — наличие возбужденных дел о несостоятельности банкротстве в отношении заёмщика, поручителя, залогодателя; — наличие действующего исполнительного производства в отношении заёмщика.

Текущая классификация предполагает выявление негативной информации, связанной с экономической деятельностью и выявленной в рамках мониторинга финансового состояния такие как; — ухудшение финансового положения заёмщика в рамках определения качества категории ссуды; — ухудшение показателей ликвидности, рентабельности, платёжеспособности, снижение оборотов по расчётным счетам; — увеличение доли безнадёжной дебиторской задолженности; — отклонение фактических значений от показателей, предусмотренных бизнес-планом для текущего периода времени; — отсутствие источников денежных средств для обслуживания текущей ссудной задолженности; — снижение уровня обеспеченности ссуды в связи со снижением оценочной стоимости залогового имущества и отказа заёмщика в предоставлении дополнительного обеспечения; — фактическое прекращение финансово-хозяйственной деятельности.

К указанной категории можно отнести наличие негативной информации в отношении юридического лица, являющегося заёмщиком: — смена юридического адреса компании на адрес массовой регистрации; — несогласованное с Банком изменение состава учредителей мажоритарных акционеров — юридического лица; — конфликт учредителей мажоритарных акционеров ; — отсутствие реальной деятельности компании; — возбуждение дела о несостоятельности банкротстве , уголовного дела в отношении руководителя компании.

Основными задачами, стоящими перед системой управления проблемными активами банка, являются: — идентификация возможных источников возникновения проблемной задолженности в рамках действующих обязательств, так и в планируемых к выдаче в краткосрочном периоде; — выявление и регулирование отраслевой концентрации вероятности возникновения дефолта корпоративных заёмщиков; — оценка влияния портфеля проблемных кредитов на финансовый результат Банка в отчётном периоде; — определение источников покрытия кредитного риска в случае возможного дефолта контрагента; — разработка, реализация и оценка эффективности методов нейтрализации или урегулирования проблемной задолженности; — мониторинг погашения текущего портфеля проблемных кредитов.

В рамках управления портфелем проблемных кредитов на микроуровне можно выделить следующие методы управления проблемными активами коммерческого банка: 1 Создание отдельной структурной единицы в организационной структуре банка, занимающейся управлением портфелем проблемных кредитов.

Основные инструменты урегулирования данного метода: кредитные и судебные; 2 Передача проблемного кредита третьим лицам. В зависимости от типа привлекаемого лица можно выделить следующие виды: — привлечение дочерней компании. Эффективность указанного метода может незначительно отличаться от самостоятельного урегулирования проблемного актива, так как фактическое урегулирование будет происходить под контролем Банка; — продажа долга третьему лицу по цессии.

Единственный минус — возможность понесения убытка от урегулирования проблемной задолженности в размере дисконта; — продажа долга коллекторскому агентству.

Минусом данного варианта является тот факт, что коллекторские агентства предпочитают покупать портфели проблемных кредитов, по достаточно низким ценам; Можно выделить три основных метода урегулирования проблемных кредитов на макроуровне: — рекапитализация банков.

Ваш IP-адрес заблокирован.

Справки по кредиту При погашении суммы задолженности по кредиту стоит получить справку о закрытии долга. Где можно получить справку? Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Содержание Тема 1 Предмет, методы и задачи банковской статистики Тема 2 Статистика активов и пассивов Контрольные вопросы для самопроверки. Тема 1 Предмет, методы и задачи банковской статистики. Банковская статистика - отрасль финансовой статистики, задачами которой являются получение информации для характеристики выполняемых банковской системой функций, разработка аналитических материалов для потребностей управления денежно-кредитной системой страны, прежде всего кредитного и кассового планирования и контроля за использованием планов. А также выявить факторы, определяющие результаты и оценку влияния банковской деятельности на развитие рыночных отношений и её вклад в конечные экономические результаты.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения бытовых вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь по ссылке ниже. Это быстро и бесплатно! Потребности развития экономики привели к необходимости формирования в нашей стране коллекторских организаций. Хотя первые такие организации были зарегистрированы в начале х годов, специального закона, определяющего их обязанности и права, долгое время не было. Коллекторские агентства были вынуждены ориентироваться на общие нормы Гражданского кодекса РФ например, посвященные займу и кредиту, договору поручения и проч. Коллекторскую деятельность можно определить как предпринимательскую деятельность негосударственных организаций, занимающихся взысканием просроченной задолженности. Коллекторские агентства, налаживая контакт с должниками, могут выступать в роли представителя кредитора, работающего за вознаграждение. Либо они могут исполнять роль нового кредитора, если целиком выкупают задолженность у первоначального кредитора.

Автореферат - бесплатно , доставка 10 минут , круглосуточно, без выходных и праздников. Огарков Сергей Владимирович. Модели и методы снижения просроченной задолженности коммерческого банка на стадии формирования кредитного портфеля : Дис. Глава 1. Организационно-экономические проблемы сокращения про сроченной задолженности банка в условиях повышенных банковских рисков 9.

.

.

.

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: СберБанк России управление по сбору просроченной задолженности Максим Сергеевич Сергеев #130

.

.

объемов кредитования Однако это направление работы банка сопряжено с .. проблема просроченной задолженности решается после ее появления.

.

.

.

.

.

.

.

Комментарии 5
Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  1. lonmosino

    Доброго времени. Сегодня пытался получить полис осаго без дополнительных услуг. Нечего не вышло. Как мне объяснили что , мы только агенты, мы не можем вам дать официальный отказ так как у нас нет на это полномочий. А устно мне отказали в услуге страхования без дополнительных услуг.

  2. Спартак

    Интересно ,но конкретики от вас никакой,называйте хотя бы платные базы.

  3. Изот

    Полностью согласен про монополию. думаю все самые прохиндеи уже по палатам сидят и в советах.

  4. baifapitua

    Расписки хранить до пенсии. По ним субсидию начислять будут.

  5. Моисей

    Здравствуйте. Можно узнать ,в этот призыв сыну присвоили категорию в ему 26 лет работает в школе , когда по закону ему должны выдать военный билет.спасибо.

© 2018-2019 vkysnihka.ru